Noua lege privind garantarea depozitelor, care a intrat în vigoare la data de 1 octombrie

Începând cu data de 1 octombrie 2023, a intrat în vigoare legea care se referă la garantarea depozitelor în bănci. Această lege transpune parțial prevederile directivei UE din 2014 privind schemele de garantare a depozitelor și reglementează modul în care funcționează schema de garantare a depozitelor pentru băncile care operează pe teritoriul Republicii Moldova, transmite zdg.md.

„Obiectivul primordial al legii este consolidarea stabilității financiare și protejarea intereselor deponenților prin asigurarea compensării la timp a depozitelor garantate din băncile aflate în proces de lichidare silită”, conform unui comunicat emis de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar (FGDSB).

Odată cu intrarea în vigoare a noii legi, se înălțează nivelul de acoperire a depozitelor bancare, cunoscut sub numele de plafon de garantare, de la 50.000 de lei la 100.000 de lei. Începând cu 1 ianuarie 2025, acest nivel va crește la 200.000 de lei. Nivelul de acoperire este calculat individual pentru fiecare deponent și pentru fiecare instituție bancară membră, independent de numărul sau valoarea depozitelor deținute de deponentul respectiv în banca respectivă. Depozitele exprimate în valută străină sunt convertite în lei moldovenești, utilizând cursul oficial stabilit de Banca Națională a Moldovei la ziua indisponibilizării lor.

În plus, legea prevede dublarea nivelului de acoperire pentru anumite categorii de depozite ale persoanelor fizice. Aceste categorii includ depozitele rezultate din (1) tranzacții imobiliare privind proprietăți cu destinație locativă, (2) compensațiile pentru daunele cauzate de infracțiuni sau condamnări nelegale și (3) sumele depozitate ca rezultat al acordării de despăgubiri sau a compensațiilor în urma unor evenimente precum divorțul, pensionarea, concedierea, dizabilitatea sau decesul. Aceste depozite vor fi acoperite la nivelul de 200% față de nivelul de acoperire standard, pe o perioadă de până la 3 luni, începând de la data creditării sau de la data la care aceste depozite pot fi legal transferate.

Legea stabilește și o serie de categorii de depozite care nu sunt acoperite de garanția depozitelor. Printre aceste categorii se includ:

1. Depozitele deținute de bancă sau de o entitate juridică controlată de aceasta.
2. Depozitele ținute la alte bănci sau entități autorizate sau licențiate de către Banca Națională a Moldovei (BNM) sau Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF), sau de către instituția membră însăși.
3. Depozitele deținute de autoritățile publice centrale sau locale.
4. Depozitele care au fost declarate ilicite printr-o hotărâre judecătorească, inclusiv cele provenite din activități legate de spălarea banilor și finanțarea terorismului.
5. Depozitele ale căror deținători nu au fost sau nu pot fi identificați în momentul în care depozitele respective devin indisponibile, și altele.

„Odată cu intrarea în vigoare a noii legi se va reduce termenul de inițiere a plăților depozitelor garantate, de la 12 zile la 7 zile lucrătoare. Despre procedura de plată a depozitelor devenite indisponibile, precum și formalitățile necesare pentru obținerea accesului la compensație, Fondul va informa deponenții prin publicarea unui aviz pe pagina sa web”, menționează FGDSB.

Suma datorată unui deponent este calculată prin adunarea tuturor depozitelor deținute de acesta, inclusiv a dobânzilor datorate și neplătite până la data la care depozitul devine indisponibil.

Fondul de acoperire a depozitelor bancare este finanțat prin contribuții trimestriale ale tuturor băncilor comerciale care activează pe teritoriul Republicii Moldova, precum și prin investiții efectuate de către Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar (FGDSB).

Maria Rotaru