Ce este sistemul de plată instantanee MIA și cum se utilizează acesta: clarificări din partea ,,SP"

În Moldova a apărut un nou sistem de plăți instant MIA. Cu ajutorul acestuia este posibil de a transfera bani fără comisioane de pe un card pe altul al oricărei bănci, folosind doar un număr de telefon, în doar câteva secunde. Haideți să aflăm care sunt avantajele acestui sistem și cum funcționează.

Ce este MIA - un sistem de plată instantanee?

MIA este un sistem de plăți instant dezvoltat de Banca Națională a Moldovei, care oferă o metodă rapidă, sigură și eficientă de transferuri de bani. Serviciul este disponibil prin intermediul aplicațiilor de mobile banking și online banking și are drept scop dezvoltarea infrastructurii de plăți.

Este o metodă de transfer de bani în timp real între două persoane, care vă permite să trimiteți sau să primiți bani în sau din contul de plăți direct din aplicația mobilă, prin simpla introducere a numărului de telefon al celeilalte persoane. Banii sunt primiți în câteva secunde de la finalizarea tranzacției.

Sistemul este disponibil la instituțiile financiare din întreaga țară și permite consumatorilor și întreprinderilor să transfere bani în mai puțin de 15 secunde, fără comisioane, până la o anumită sumă și indiferent de bancă, pe baza unui simplu număr de telefon.

Plățile instant permit transferul de fonduri în lei între conturi în doar câteva secunde și sunt disponibile 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână. Această caracteristică face din plățile instantanee o opțiune extrem de convenabilă pentru tranzacții rapide și eficiente, indiferent de ora și ziua din săptămână.

Care sunt restricțiile și taxele în MIA?

Valoarea unei singure plăți nu trebuie să depășească 5 000 de lei. Limita zilnică este de 10 000 de lei, iar limita lunară pentru tranzacții este de 30 000 de lei.

Totodată, plățile de până la 10 000 de lei pe lună pot fi trimise fără comisioane, dar dacă suma depășește acest prag, se va percepe un comision. Acesta nu va depăși 5 lei pe tranzacție.

Cine poate utiliza MIA?

Toți utilizatorii de mobile banking din Moldova, atât persoane fizice, cât și juridice, care au un cont deschis la o bancă sau la o companie de plăți. Identificatorul necesar și suficient pentru efectuarea unui transfer va fi numărul de telefon înregistrat în baza de date a băncii sau a companiei de plăți.

Ce opțiuni de transfer de bani sunt disponibile prin MIA?

În prima fază, vor fi disponibile două opțiuni: transfer instantaneu și cerere de transfer instantaneu.

• Transfer instantaneu (de la persoană la persoană - P2P): puteți transfera bani direct din contul dvs. de plată în contul unei alte persoane, folosind doar numărul de telefon al destinatarului.
• Cerere de plată (Request to Pay - RTP): puteți trimite cereri de plată către alte persoane. Aceste cereri pot fi acceptate sau respinse de către destinatari. De asemenea, utilizatorul va avea acces la istoricul transferurilor, unde poate gestiona toate cererile.

Cât durează plata prin MIA?

În cazul P2P, până la 15 secunde, iar în cazul RTP (cerere de bani), mesajul de cerere este generat și transmis în câteva secunde, este valabil timp de 24 de ore și, dacă este acceptat de către destinatar în această perioadă de timp, este îndeplinit în câteva secunde.

Prin ce se deosebește un sistem de plată instantanee de alte sisteme de transfer?

Sistemul oferă în același timp un set de opțiuni care, de obicei, nu se găsesc în alte sisteme de transfer:

• primirea imediată a plății de către destinatar;
• posibilitatea de a solicita bani de la o altă persoană;
• nu este necesar să se deschidă un card pentru a efectua plăți;
• lipsa comisioanelor până la un anumit prag agregat de plată.

Detaliile cardurilor bancare sunt folosite în MIA?

Nu trebuie să deschideți un card pentru a efectua plăți instantanee, iar dacă aveți deja un card, nu trebuie să utilizați datele. Transferul către o persoană fizică se face pe baza numărului de telefon al acesteia, iar către o persoană juridică - pe baza codului IBAN.

De ce telefon aveți nevoie pentru a utiliza MIA?

Pentru a utiliza plățile instant, aveți nevoie de un smartphone cu sistem de operare Android sau iOS. Trebuie să instalați pe telefon aplicația mobilă a băncii dumneavoastră.

Cum pot avea acces la MIA?

Zece bănci și patru companii de plăți au integrat tehnologia necesară pentru a furniza servicii de plată instantanee. Clienții sunt sfătuiți să se adreseze băncii lor pentru a afla cum pot beneficia de acest serviciu și să se familiarizeze cu modul de utilizare a acestuia. În majoritatea cazurilor, pentru a accesa serviciul MIA, trebuie să actualizați aplicația mobilă pe care o utilizați și să găsiți noua opțiune în meniu sau în setări.

Cum se asigură securitatea într-un sistem de plată instant?

Riscul de fraudă este relativ scăzut, deoarece transferurile P2P utilizează o aplicație securizată, un număr de telefon înregistrat și detaliile bancare nu sunt comunicate unei terțe părți. Odată cu lansarea plăților instantanee, băncile sau companiile de plăți vor trebui să implementeze cerințe stricte de autentificare. Printre acestea se numără utilizarea a cel puțin doi factori de autentificare, cum ar fi, de exemplu, utilizarea datelor biometrice și a unei parole. În plus, informarea utilizatorilor cu privire la riscurile potențiale asociate și la măsurile de protecție împotriva riscurilor de fraudă va minimiza riscurile.

Pot să-mi plătesc taxele și amenzile prin intermediul sistemului MIA?

Integrarea sistemului de plată instantanee cu platforma de plăți MPAY, prin care se efectuează în prezent plățile fiscale, este programată pentru a doua jumătate a anului 2024. Integrarea sistemelor va permite plata instantanee a mai multor impozite: impozit pe proprietate, impozit rutier, amenzi rutiere etc. Aceste tipuri de plăți vor fi denumite P2G - transferuri legate de plăți destinate părților constitutive ale bugetului public național, inițiate de participanți în numele unor clienți individuali.

Ce alte oportunități oferă MIA?

Banca Națională promite că pe parcursul anului 2024 vor fi implementate plățile prin coduri QR, plățile prin link-uri în magazinele online, transferurile între persoane juridice (B2B), plățile către stat (P2G) și transferurile M2M (transferuri de fonduri între diferite conturi de plăți aparținând aceleiași persoane în cadrul aceleiași bănci sau companii de plăți sau între diferite bănci și companii de plăți).

Care sunt avantajele unui sistem de plată instantanee?

• Viteză: Plățile sunt efectuate aproape instantaneu (în câteva secunde). Acest lucru permite cetățenilor să primească sau să trimită fonduri în timp real, eliminând astfel necesitatea de a aștepta ore sau zile întregi pentru ca tranzacțiile să fie procesate.
• Comoditate: Plățile instantanee permit cetățenilor să efectueze tranzacții financiare oricând și oriunde, utilizând dispozitive mobile sau alte mijloace de acces la internet. Acest lucru reduce dependența de intermediari, de locația geografică și de modul de operare.
• Flexibilitate: Cu plățile instantanee, cetățenii au mai multă flexibilitate în gestionarea finanțelor lor: pot transfera rapid fonduri între conturile lor sau către alte persoane, pot plăti facturi sau face achiziții online și pot accesa fonduri rapid și eficient în caz de urgență.
• Reducerea riscurilor: Prin efectuarea plăților prin intermediul unor aplicații mobile sigure și în timp real, se reduce riscul de fraudă și de neplată. Acest lucru le oferă cetățenilor mai multă încredere în procesul de tranzacționare și îi protejează împotriva pierderilor financiare sau a întârzierilor de plată asociate cu tranzacțiile tradiționale.
• Reducerea costurilor. Plățile instantanee pot reduce costurile tranzacțiilor financiare, cum ar fi comisioanele și alte taxe asociate. Acest lucru poate face ca serviciile financiare să fie mai accesibile tuturor segmentelor societății și poate ajuta comercianții și clienții acestora să economisească bani.

Ce țări au implementat plățile instant?

SUA, Regatul Unit, India, Australia, Canada, China și majoritatea statelor UE au implementat sau sunt în curs de implementare sisteme de plată instantanee. Moldova se concentrează pe modelele și standardele tehnice implementate în zona SEPA (SEPA Instant Credit Transfer - Single Euro Payments Area), precum și pe cele mai de succes modele la nivel internațional, cum ar fi modelul Braziliei, al cărei sistem de plăți instantanee PIX a atins un nivel avansat de acoperire.

Olesea Belaia