Бельчанка лишилась дома из-за неоплаченного кредита. На место выехали полиция и судебные исполнители

Жильцов частного дома по улице Аэродромной, 2/2, принудительно выселили из дома из-за непогашенного кредита. Речь идёт о 46-летней Елене Малышевой и её матери-пенсионерке, которые проживают по указанному адресу. «СП» побывала на месте и узнала из первых уст о том, что произошло. По словам полиции и судебных исполнителей, ранее хозяйка дома подписала документ о передаче недвижимости в залог в случае невыплаты займа. Елена Малышева утверждает, что не знает, что подписывала. Юристы объясняют, на что следует обратить внимание при заключении кредитных договоров, чтобы не оказаться в подобной ситуации.

Хозяйка дома: подсунули подписать бумагу

— Примерно полгода назад я действительно брала деньги в одной из кредитных контор в Бельцах в размере трёх тысяч евро. Это чуть больше 60 тысяч леев. Брала на личные нужды что-то вроде быстрого кредита, где проценты выше, чем при банковском кредите. Отдавать у меня не получалось, поэтому каждый раз я отсрочивала выплату. В итоге за четыре месяца набежала сумма в 180 тысяч леев.

Последний раз мне подсунули на подпись какую-то бумагу, в которой было сказано, что я оставляю свой дом под залог. Я, дура, не поняла этого и подписала. Если бы я знала, что подписываю, то такого бы вообще не произошло. Документы были на румынском языке, и я не всё поняла. Я вообще тогда плохо соображала, что происходит. Думала, что снова отсрочу дату выплаты, а оказалось, что заложила дом.

Сегодня (разговор проходил 12 марта. — «СП»), согласно документу, у нас последний день, когда мы могли выплатить долг. К нам приехала полиция и судебные представители. Нас выселяют из дома и сказали, что сейчас будут менять замки. Вариант остаться у себя дома только один — оплатить сейчас всю сумму сразу. У меня таких денег нет. Я готова выплачивать всё частями, но так не разрешают, — говорит Елена Малышева.

Женщина утверждает, что сначала не поняла, какую бумагу ей дали на подпись.

Также женщина пояснила, что у неё есть проблемы со здоровьем. Елена страдает эпилепсией и утверждает, что подписала документ о передаче дома в залог под воздействием лекарственных препаратов, поэтому не до конца понимала, чем это может грозить ей и её близким.

Судисполнитель: предупреждали об угрозе выселения пять раз

Один из присутствовавших судебных исполнителей, который пожелал не называть свою фамилию, пояснил, что семье четыре раза поступали предупреждения о сроках выплаты кредита и угрозе последующего выселения. Елена и её мать этого факта не отрицают.

— 16 марта все жильцы этого дома будут выселены. Иными словами, сейчас (12 марта) был составлен акт освобождения имущества, которое было заложено хозяйкой Еленой Малышевой. Она может указать точный адрес, куда вывезти вещи. Жильцы говорят, что не готовы выезжать прямо сегодня, поэтому мы пошли им навстречу.

Как я понял из разговора с ней, она хочет найти деньги для того, чтобы оплатить сумму кредита. Это единственная возможность вернуть своё жилье назад. А пока мы начали замену замков, — подчеркнул судебный исполнитель.

Акт о выселении жильцов был составлен и подписан в присутствии других родственников Елены. На момент разговора с «СП» женщина подчеркнула, что не знает, как поступит в этой ситуации и будет ли оспаривать через суд акт о выселении. 

Сегодня утром, 17 марта, «СП» вновь отправилась по этому адресу. Никого из жильцов мы не застали.

В присутствии Елены и её родственников началась замена замков.

Судисполнитель: ситуации с выселением за долги случаются нередко

 «СП» обратилась к одному из бельцких судисполнителей Олегу Ромаху, чтобы выяснить, как часто в Бельцах случаются подобные ситуации и как их можно предотвратить.

— Я не могу сказать однозначно, насколько часто в Бельцах происходит такое. У нас каждый судебный исполнитель занимается частными случаями. Общей базы данных нет, но в целом ситуации с выселением за долги случаются нередко.

Я думаю, что люди прекрасно осознают всё, когда передают свою недвижимость под залог. Подобный контракт с банком или кредитной организацией регистрируется у нотариуса. Прежде, чем человек подпишет бумагу, ему объясняют, что и на каких условиях будет. Я скажу так, что человек должен внимательно читать, что он подписывает, задавать интересующие вопросы, прежде чем подписать. Но у нас люди не всегда задумываются о том, что подписывают, или просто не рассчитывают свои возможности, думая о том, что потом смогут выплатить всю сумму.

После изъятия за долги жильё передаётся в пользование залогодержателю. Это может быть как физическое, так и юридическое лицо. После выселения жильё либо передаётся для последующей продажи, либо у недвижимости просто появляется другой собственник. Но чаще всего залогодержатель выставляет недвижимость на продажу.

Решение о выселении не происходит сразу. Сначала идёт процедура предварительных уведомлений о выселении. Обычно кредитору говорят о том, как обстоит ситуация и предлагают рассчитаться. Да и само решение о выселении в суде тоже не выносится за один день. Человеку предоставляется возможность решить вопрос с кредитом до суда, на это даётся чуть больше двух недель до момента исполнения. Даже если большая часть кредита уже погашена, то по закону нет оснований, чтобы не выселить человека. В этих вопросах вообще много тонкостей.

А для того, чтобы хозяину вернуть жильё, есть только один способ. Необходимо выплатить всю сумму долга до того момента, пока суд не вынес окончательное решение о том, что кредитная компания стала владельцем недвижимости. Но здесь тоже сроки могут быть разными, — прокомментировал Олег Ромах.

Также он подчеркнул, что человек может отсрочить выплату у кредитной организации. В этом случае всё обговаривается непосредственно с организацией, так как единой системы нет. Обычно заключаются новые графики выплаты, а за саму отсрочку начисляются не только проценты, но и растёт пеня (штраф за невыполнение в срок каких-либо установленных законом или договором обязательств, — «СП»).

Юрист: всегда необходимо консультироваться со специалистом

«СП» связалась с директором неправительственной организации «Университетская юридическая клиника» Олесей Табарча, которая объяснила, на что должен обращать внимание человек, чтобы не оказаться в подобной ситуации.

— В первую очередь, человек должен помнить, что кредитные организации — это не банки. Очень важно понимать эту разницу.

Во вторую очередь, человек должен помнить, что он ничего не подписывает до тех пор, пока не прочитает абсолютно всё, пока не задаст все вопросы, которые его беспокоят. Первый вопрос, который важно знать, — это комиссионные, которые человек должен будет платить, и их периодичность. Комиссионные могут быть разовыми, месячными, триместриальными или годовыми. Это обязательно нужно знать. И конечно же, график выплат человек должен иметь на руках, а не на словах. Должно быть чёткое понимание всего этого прежде, чем подписать что-либо.

Самый большой секрет подобного займа — это то, что помимо комиссионных при заключении контракта, здесь существуют и дополнительные комиссионные, которые я назвала. Важно не только полностью прочитать контракт, но и понять его. Я бы дала людям небольшой совет. После получения контракта на руки и до его подписания лучше всего обратиться к юристу, так как только специалист поможет разобраться с юридическим языком и терминологией. К примеру, можно обратиться в нашу организацию, где мы предоставляем бесплатную консультацию. Мы с удовольствием помогаем людям понять юридический текст.

В целом, займы можно разделить на два типа: гарантированный и негарантированный. Гарантированный подразумевает залог. Это может быть недвижимость или какое-либо другое имущество человека. И человек должен чётко понимать значение термина «залог». Опять же здесь стоит проконсультироваться с юристом, имея контракт на руках. У нас чаще всего происходит так, что человек приходит в кредитную компанию, обговаривает сумму кредита, берёт несколько копий документов и в следующий раз приходит, чтобы сразу же их подписать. Он две-три минуты читает их, но не понимает сути. Это и есть капкан, в который попадают люди.

Если брать за пример ситуацию с домом женщины, которая была выселена за долги, то тут все зависит от кредитной компании. Различные кредитные компании имеют разные права на полученную недвижимость. Чаще всего недвижимость по закону выставляется на аукцион. Если кредитная компания по закону стала новым владельцем недвижимости, зарегистрировала в кадастре свои права, тогда, согласно закону, никто не может обязать вернуть имущество назад. Кредитная компания, став новым владельцем, может продать назад недвижимость бывшему владельцу, но цена может быть ещё выше первоначальной, — подчеркнула Олеся Табарча.

Что стоит знать тем, кто берёт кредит?

Национальная комиссия по финансовому рынку РМ объясняет потребителям несколько понятий, которые используются в кредитном соглашении. Должник должен знать о том, что:

• Общая сумма взятого кредита будет меньше той суммы, которую придётся вернуть, потому что должник также выплачивает проценты на использованную сумму.
• Банки и кредитные компании могут потребовать залог (обычно недвижимость) в зависимости от типа ссуды.
• Срок кредита представляет собой общий период, на который предоставляется кредит и до которого он должен быть погашен.
• Наиболее распространённый тип погашения кредита — это ежемесячные равные платежи, которые состоят из основной суммы и процентных ставок.
• График погашения представляет собой общую стоимость кредита, ставки по кредитам, разделённые на капитал и процентные ставки, а также дополнительные расходы в течение периода кредита.

По закону, кредитор обязан предоставить должнику информацию, относящуюся к займу, за 15 дней до заключения кредитного договора. Преддоговорная информация обязательно включает в себя:

• тип кредита,
• сумму кредита,
• срок действия кредитного соглашения,
• процентную ставку,
• годовую эффективную процентную ставку,
• расходы, связанные с кредитом, которые не включены в годовую процентную ставку
• процентную ставку, применяемую в случае просроченных платежей.

Год назад бывший премьер-министр Молдовы Ион Кику обращал внимание на проблему злоупотребления со стороны коллекторов и микрокредитных организаций. Ему приходили жалобы со стороны людей о запугивании, в случаях, когда они не успевают вовремя оплатить кредит и о грабительских суммах, которые им выставляют к оплате в случае просрочки.

Правительство РМ даже разработало законопроект, а парламент утвердил дополнения к статье 15 Закона о кредитных договорах с потребителями (пункты 7–10) для того, чтобы навести порядок в системе небанковского кредитования с целью защитить население от риска чрезмерной задолженности. Однако, как видим, эти поправки не гарантируют защиту от наращивания долгов.

Илона Гоменюк