- Семидневная Панорама
В Молдове запускают первый частный пенсионный фонд: как он будет работать
С появлением добровольных пенсионных фондов у граждан Молдовы появится ещё один способ копить на старость и не зависеть только от государственной помощи. Фото из архива «СП»
В Молдове запускают первый фонд добровольных пенсий. Новый механизм позволит гражданам самостоятельно откладывать деньги на старость и получать дополнительный доход к государственной пенсии. Как объяснил в эфире TVR Moldova глава Национальной комиссии финансового рынка Думитру Будянски, люди смогут рассчитывать не только на один источник дохода после выхода на пенсию. При этом накопленные в фонде деньги останутся собственностью участника и смогут передаваться наследникам.
Молдова делает важный шаг в реформировании пенсионной системы — в стране запускают первый фонд добровольных пенсий. Его цель — дать людям дополнительный инструмент для долгосрочных накоплений и снизить зависимость только от государственной пенсии.
По словам Думитру Будянски, многие граждане не планируют заранее свои доходы после выхода на пенсию. При этом нынешний уровень пенсий остается недостаточным. Будянски считает, что финансовая безопасность не должна строиться только на одном источнике дохода: «Финансовая безопасность приходит из диверсификации».
Новый фонд позволит гражданам добровольно накапливать деньги. Затем эти средства будут инвестироваться в Молдове и за рубежом, чтобы приносить доход выше уровня инфляции.
Главное отличие от государственной пенсионной системы в том, что в публичной системе пенсии выплачиваются за счет взносов нынешних работников. Добровольный пенсионный фонд работает иначе: каждый участник накапливает и инвестирует свои личные деньги.
Одно из главных преимуществ такого механизма — налоговые льготы. Взносы в пределах 15 % годового дохода не облагаются налогом, как и доход, который приносят эти накопления. Кроме того, все собранные деньги остаются собственностью участника и могут перейти по наследству.
Минимального фиксированного взноса нет. Каждый человек может вносить столько, сколько считает нужным. Но чтобы получить налоговые льготы, рекомендуется укладываться в установленный предел. Чтобы потом воспользоваться накопленными средствами, нужно делать взносы не меньше пяти лет. Получить деньги можно после 60 лет — либо частями каждый месяц, либо полностью, если для этого есть особые основания.
Хотя запуск первого добровольного пенсионного фонда в Молдове считается важным шагом к обновлению социальной системы, сами люди пока к такому инструменту не подготовлены.
По словам Думитру Будянски, большинство граждан ещё просто не знакомы с такими финансовыми механизмами, потому что раньше не сталкивались с ними на практике. «Очевидно, что не готовы, потому что у них не было такого опыта», — заявил он и пояснил, что в основном представление о подобных системах есть только у тех молдаван, которые работали за границей.
Во многих развитых странах профессиональные пенсионные фонды работают почти автоматически. Человек устраивается на работу и по умолчанию уже включён в такую систему. Чтобы отказаться, ему нужно отдельно подать заявление. Но в реальности большинство этого не делает. Поэтому участие становится массовым, а накопления на старость формируются постепенно и регулярно.
Большую роль в таких системах играют коллективные трудовые договоры и профсоюзы. Именно они помогают встроить пенсионные фонды в отношения между работником и работодателем. Даже там, где участие не навязано законом, оно становится привычной нормой через договорённости между сторонами. Так в странах с устойчивыми экономическими традициями, которые складывались десятилетиями, удалось создать более надёжную защиту для людей после выхода на пенсию.
В постсоциалистических странах, наоборот, такую модель приходится фактически строить заново. После долгого периода, когда пенсионная система почти полностью держалась на государстве, теперь нужно менять сам подход и постепенно приучать людей к личной ответственности за своё будущее.
Думитру Будянски считает, что со временем, по мере того как люди будут лучше разбираться в этой теме и по мере доработки законодательства, интерес к таким механизмам начнёт расти. По его мнению, быстрее этот процесс может пойти благодаря повышению финансовой грамотности и участию работодателей.
При этом власти заверяют, что риск исчезновения финансов из таких фондов практически исключён. Они будут жёстко регулироваться, находиться под постоянным контролем, а их средства будут храниться отдельно от активов управляющих компаний. Реальным риском остаётся только доходность инвестиций, потому что она зависит от ситуации на финансовых рынках.
Сейчас в Молдове уже есть первый лицензированный администратор такого фонда. Одновременно власти продолжают дорабатывать законодательство, в том числе для развития профессиональных пенсионных фондов, где деньги за работников смогут вносить и работодатели.
Наталья Ротарь
Читайте также:
