Более трёх месяцев за развитием ситуации в «Универсалбанке» наблюдают специалисты и клиенты. 25 ноября Национальный банк Молдовы ввёл специальное управление в этом финансовом учреждении.Рейдерскую атаку на систему отбилиПервые сообщения о возникших проблемах появились в августе. Тогда «Универсалбанк» был назван в числе четырёх банков, подвергнувшихся рейдерской атаке. Было заявлено о том, что более 78 % его акций незаконно перешли другим владельцам. После вмешательства республиканских властей в большинстве финансовых учреждений ситуация выправилась.Национальный банк Молдовы (НБМ) через несколько дней после объявления о сделках приостановил права голоса владельцев этих акций, поскольку все операции были проведены без предварительного письменного согласия НБМ. Это означало, что новые акционеры не смогли влиять на решения банков или сменить их руководство. Тогда же Нацбанк заявил, что до завершения официального расследования властями, пока не будут исчерпаны все пути обращения в суды и внесена ясность в эти случаи, предполагаемые новые акционеры не получат авторизации. Банки продолжили работу в прежнем режиме. Генеральная прокуратура возбудила два уголовных дела: по случаям хищения акций «Молдова-Агроиндбанка» и «Универсалбанка». Двое судебных исполнителей, участвовавших в незаконных сделках, лишились лицензий, а судья Бендерской апелляционной палаты Николай Ногай был лишён судебной неприкосновенности, и против него начато уголовное преследование. Генпрокуратура полагает, что Ногай также причастен к рейдерским атакам.Правительство разработало законопроект, который позволит сократить риск повторения подобных атак. Суть его в том, что без предварительного письменного разрешения Нацбанка никакие сделки с акциями банков с участием лиц-резидентов офшорных зон станут невозможны. Кроме того, новые владельцы крупных пакетов акций и право голоса получают только с разрешения Национального банка. В сентябре Высшая судебная палата вынесла решение, согласно которому законные владельцы акций «Молдова-Агроиндбанка» получили их обратно. Тогда же премьер Влад Филат пообещал, что в ближайшее время будут восстановлены в правах и собственники «Универсалбанка», «Banca de Economii» и страховой компании «ASITO». (К тому времени выяснилось, что «Victoriabank» не пострадал, там только готовился захват 5 % акций, и его успели предотвратить.)В патовой ситуацииНекоторые финансовые аналитики считают, что тему рейдерской атаки на банковскую систему Молдовы излишне эксплуатировали и речь идёт о совершенно разных ситуациях. Наиболее драматично она складывается как раз в отношении «Универсалбанка», который вообще остался без попечения со стороны акционеров. За несколько месяцев до скандала от представителей некой офшорной компании в суд поступило требование взыскать с мажоритарного акционера «Универсалбанка» Германа Горбунцова долг зарубежным компаниям в размере порядка $5,5 млн. В июле суд первой инстанции вынес решение в счёт погашения долга передать истцам акции, принадлежавшие бывшему председателю правления банка. Воспользовавшись этим судебным решением, представители истцов тут же с помощью судебного исполнителя реализовали весь пакет акций (свыше 78 %) на Фондовой бирже Молдовы. Таким образом, по решению суда первой инстанции Герман Горбунцов лишён прав на принадлежавшие ему акции, а значит, на принятие каких-либо решений в банке. Но и сторона, получившая права на его акции, не может вступить в управление банком до тех пор, пока не будет окончательного решения судебных инстанций. Протест Германа Горбунцова в Апелляционной палате 26 октября был отклонён, однако у него осталось право на обжалование в Высшей судебной палате.Под надзором НацбанкаТем временем в сентябре комиссия Национального банка провела в «Универсалбанке» внеплановую комплексную проверку, которая показала, что у финансового учреждения есть проблемы и другого плана — обеспечения платёжеспособности.Совокупный нормативный капитал «Универсалбанка» снизился до 96 млн леев при норме не менее 100 млн леев. Повысить его можно за счёт дополнительной эмиссии (выпуска) акций и продажи их на бирже или за счёт дополнительных инвестиций со стороны мажоритарного акционера. В условиях отсутствия ясности, кому же принадлежит контрольный пакет акций, ни то ни другое невозможно.Вопросы экспертов Нацбанка вызывало и снижение уровня ликвидности, в том числе из-за массового отзыва наиболее крупных вкладов. Банку рекомендовали ограничить деятельность, очистить кредитный портфель и укрепить активы. С 5 октября в «Универсалбанке» постоянно находится группа специалистов департамента регулирования и банковского надзора, которая осуществляет мониторинг его деятельности.Руководство банка предприняло ряд мер по улучшению финансового положения. В октябре-ноябре «Универсалбанк» выполнил все свои текущие платёжные обязательства и вернул 56 % депозитов физических лиц и 41 % депозитов юридических лиц. Кредитный портфель, благодаря досрочному погашению и продаже кредитов, уменьшился на 24 %.С 24 октября на сайте «Универсалбанка» сообщается о приостановлении деятельности, а затем и закрытии филиалов и агентств: агентство № 2 Оргеевского филиала, агентство № 5 в Бельцах и агентство № 3 Кишинёвского филиала № 1. С 1 декабря закрыт филиал № 2 в Кишинёве, с 1 января перестанет действовать филиал № 4 в Комрате. Все сэкономленные и полученные от продажи техники, мебели, помещений и т. д. средства идут на погашение обязательств.Однако 25 ноября Нацбанк констатировал: обязательные требования, которые обеспечивают надёжность, ликвидность и платёжеспособность, защиту интересов акционеров и вкладчиков, не выполнены в полной мере. И потому ввёл процедуру специального управления в «Универсалбанке», т. е. назначил внешнего управляющего. Кроме того, НБМ установил «двухмесячный мораторий на исполнение всех требований кредиторов, за исключением требований по депозитам физических лиц в размере до 25 000 леев». Это значит, что мелкие вкладчики могут забрать свои деньги, а те, у кого в банке хранилось более 25 тысяч леев, в течение двух месяцев не смогут получить свои вклады.Кризис или агония?Сможет ли банк восстановить свои позиции? Премьер-министр Влад Филат говорит, что ситуация в банке находится под контролем, уповая на действия внешнего управляющего. В свою очередь эксперты НБМ пока не дают никаких оценок.Как считает эксперт «Экономического обозрения» Александр Такий, последним шансом остаётся победа банка в судебном споре с Пантелеем Сандулаки (бывшим депутатом, председателем ассоциации «Парламент-90»). В прошлом году г-н Сандулаки с партнёрами востребовал через суд с банка возмещение «утраченной выгоды» в размере 27 млн леев. В сентябре суд первой инстанции принял решение в его пользу и арестовал счёт «Универсалбанка». Пока юристы банка дожидались официального постановления суда, чтобы подать апелляцию, судебный исполнитель снял всю сумму с арестованного счёта. Апелляция по этому делу на рассмотрении в Высшей судебной палате тянется уже без малого 12 месяцев. Последний раз заседание было перенесено с 4 октября на 30 ноября. Данных о том, состоялось оно или нет и каковы его результаты, пока нет.Марина БЗОВАЯИспользованы материалы «Экономического обозрения», сообщений Национального банка и сайта publika.mdP. S. В последние выходные ноября перестали работать платёжные терминалы «U-pay», которые обслуживал «Универсалбанк». Как нам объяснили, проблемы были чисто технические и связаны со сбоем в программном обеспечении. В понедельник к вечеру всё было восстановлено. Однако уже 1 декабря банк объявил о намерении продать компанию «U-PAY Terminal». Словарь ПонятийСовокупный нормативный капитал (СНК) включает общую сумму капитала первого уровня и капитала второго уровня минус долевые участия в капитале других банков. Так, в СНК включены: стоимость всех находящихся в обращении акций банка, уставный фонд, резервные фонды, сформированные за счёт прибыли, а также нераспределённая прибыль текущего периода. К 31 декабря 2010 года размер СНК должен был составлять не менее 100 млн леев, к 31 декабря 2011 года этот норматив увеличивается до 150 млн леев, а ещё через год — к 31 декабря 2012 года — до 200 млн леев. При меньшей сумме банк не получит лицензию.Кредитный портфель — это совокупный объём выданных банком кредитов (или остаток задолженности по ним) на определённый момент времени.Ликвидность банка — способность банка своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками, кредиторами и другими клиентами. Проще говоря, недостаточная ликвидность может привести к неплатёжеспособности банка.Офшорная зона — государство или его часть, в пределах которой для иностранных компаний определяется особый режим регистрации и деятельности: упрощён и ускорен процесс регистрации (например, в Панаме не обязательно указывать учредителей компании); по заниженным ставкам уплачиваются налоги с прибыли и подоходный налог с физических лиц; гарантируется конфиденциальность деятельности офшорных компаний, они освобождены от государственного валютного контроля. Продажа кредитов — банк переуступает другим банкам договоры с клиентами, получает от «покупателя» остатки задолженности по ним, а далее его бывшие клиенты выплачивают остаток суммы «купившему» их банку.