Как взять кредит и не пожалеть: 7 главных советов

Кредит может быть полезным инструментом: он позволяет решить важные задачи прямо сейчас, не откладывая на годы. Но в то же время это серьёзное обязательство, которое нужно выполнять независимо от обстоятельств. Поэтому, перед тем как подписывать кредитный договор, стоит внимательно всё обдумать.

 1. Реальная необходимость кредита

Прежде чем идти в банк, задайте себе честный вопрос: действительно ли этот кредит нужен?

Иногда мы хотим взять кредит, чтобы купить новый телефон или поехать в отпуск. Но такие траты не являются жизненно необходимыми. Через пару месяцев радость от покупки может пройти, а платить придётся ещё долго.

Есть ситуации, когда кредит оправдан: например, покупка жилья, оплата учёбы или лечение. Это инвестиции, которые влияют на будущее и повышают качество жизни.

Совет: составьте список «плюсов» и «минусов» покупки в кредит. Если плюсы явно перевешивают, и без кредита не обойтись — тогда решение имеет смысл.

 2. Размер ежемесячного платежа

Даже если банк одобрил вам большую сумму, это не значит, что вы должны её брать. Самое главное — сможете ли вы ежемесячно без проблем вносить платежи.

• Эксперты советуют, чтобы все кредиты вместе не «съедали» больше 30–35 % дохода семьи.
• Например, если вы зарабатываете 10 000 леев, оптимальный ежемесячный платёж — до 3000–3500 леев.

Совет: посчитайте свой бюджет заранее. Если после выплаты кредита у вас остаётся мало денег на еду, транспорт и другие обязательные расходы, кредит может обернуться проблемой.

 3. Полная стоимость кредита

Очень часто люди смотрят только на процентную ставку. Но на самом деле кредит может включать множество дополнительных расходов:

• комиссии за открытие счёта;
• страховку;
• плату за обслуживание карты;
• штрафы за досрочное погашение.

В результате переплата может оказаться гораздо выше, чем вы ожидали.

Совет: всегда уточняйте в банке полную стоимость кредита. Это реальная сумма, которую вы вернёте в итоге.

 4. Срок кредитования

Долгий срок кредита уменьшает ежемесячный платёж, но увеличивает переплату.

Например, кредит на 50 000 леев под 10 % годовых на 3 года обойдётся примерно в 58 000 леев.

А если взять те же деньги на 7 лет — вернёте уже около 70 000 леев.

Совет: выбирайте такой срок, при котором платёж для вас комфортный, но переплата не слишком велика. Иногда выгоднее немного «ужаться», но закрыть кредит быстрее.

5. Возможные риски

Жизнь непредсказуема: можно потерять работу, заболеть или уменьшить доход. Но кредит останется.

Если вы не сможете платить, банк начислит штрафы и пени, испортит кредитную историю, может начать процесс взыскания. Поэтому нужно заранее подумать, как вы будете действовать в такой ситуации.

Совет: заведите «финансовую подушку» — хотя бы 2–3 ежемесячных платежа на отдельном счёте. Это позволит пережить трудные времена.

 6. Сравнение предложений

Не берите первый попавшийся кредит. Разные банки и компании могут предлагать совершенно разные условия.

• Разница даже в 1–2 % годовых может сэкономить тысячи леев.
• Иногда один банк предлагает меньшую ставку, но с большими комиссиями, а другой — наоборот.

Совет: используйте онлайн-калькуляторы, сравнивайте полную стоимость кредита, а не только проценты.

7. Цель кредита

Очень важно понимать, для чего вы берёте деньги.

• Кредит на квартиру или образование — это вложение в будущее, которое оправдано.
• А вот кредиты «на развлечения» часто приводят к разочарованию: вещь быстро устаревает, а долг остаётся.

Совет: если цель кредита не приносит долгосрочной пользы, лучше накопить деньги самостоятельно.

Кредит — это инструмент, а не решение всех проблем. Он может помочь в развитии, но может и стать тяжёлым бременем. Прежде чем подписывать договор, внимательно оцените все риски, посчитайте бюджет и подумайте, действительно ли он вам нужен.

Татьяна Вахнован

Читайте также:

• Как понять, что у вас проблемы с щитовидкой: тревожные признаки
• Питание для мозга: какие продукты помогут сохранить память и концентрацию