Что такое система мгновенных платежей MIA и как ею пользоваться: разъяснение «СП»

В Молдове появилась новая система моментальных платежей MIA. С её помощью можно переводить деньги без комиссий с карты на карту любого банка, используя только номер телефона, за считанные секунды. Разбираемся, в чём преимущества этой системы и как она работает.

Что такое MIA — система мгновенных платежей?

MIA — система моментальных платежей, разработанная Национальным банком Молдовы, которая предлагает быстрый, безопасный и эффективный метод переводов денег. Услуга доступна через приложения мобильного банкинга и онлайн-банкинга, её цель — развитие платежной инфраструктуры.

Это способ перевода денег между двумя лицами в режиме реального времени, который позволяет отправлять или получать деньги на или с вашего платежного счета прямо из мобильного приложения, просто указав номер телефона другого лица. Деньги поступают в течение нескольких секунд после завершения транзакции.

Система доступна в финансовых учреждениях страны и позволяет потребителям и компаниям переводить деньги менее чем за 15 секунд без выплаты комиссий до определённой суммы и независимо от банка, основываясь только на номере телефона.

Мгновенные платежи дают возможность переводить средства в леях между счетами всего за несколько секунд и доступны 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Эта функция делает мгновенные платежи чрезвычайно удобным вариантом для быстрых и эффективных транзакций, независимо от времени и дня недели.

Какие есть ограничения и комиссии в MIA?

Сумма разового платежа не должна превышать 5000 леев. В день лимит составляет — 10 000 леев, а ежемесячный лимит на транзакции — 30 000 леев.

При этом без комиссий можно отправлять платежи на сумму до 10 000 леев в месяц, а если сумма превысит этот порог — будет взиматься комиссия. Она не будет превышать 5 леев за транзакцию.

Кто может использовать MIA?

Все пользователи мобильного банкинга в Молдове, как физические, так и юридические лица, имеющие счет, открытый в банке или платежной компании. Необходимым и достаточным идентификатором для осуществления перевода будет номер телефона, зарегистрированный в базе данных банка или платежной компании.

Какие варианты перевода денег доступны через MIA?

На первом этапе будут доступны две возможности: мгновенный перевод и запрос мгновенного перевода.

• Мгновенный перевод (person to person — P2P): вы можете перевести деньги напрямую со своего платежного счета на счет другого лица, используя только номер телефона получателя.
• Запрос на перевод (Request to Pay — RTP): вы можете отправлять запросы на оплату другим лицам. Эти запросы могут быть приняты или отклонены получателями. Пользователь также будет иметь доступ к истории переводов, где он сможет управлять всеми запросами.

Сколько времени занимает оплата через MIA?

В случае P2P — до 15 секунд, а в случае RTP (запрос денег) — сообщение с запросом формируется и передается за несколько секунд, оно действительно в течение 24 часов и в случае его принятия получателем в течение этого периода времени, выполняется за секунды.

Чем система моментальных платежей отличается от других систем переводов?

Система одновременно предлагает набор опций, которые, как правило, нельзя найти в других системах переводов:

• немедленное получение платежа получателем;
• возможность запроса денег у другого лица;
• для осуществления платежей не обязательно открывать карту;
• отсутствие комиссий до определенного совокупного порога платежей.

Используются ли данные банковской карты в MIA?

Для совершения мгновенных платежей не нужно открывать карту, а если у вас уже есть карта, вам не нужно использовать данные. Перевод физическому лицу осуществляется на основании его номера телефона, а юридическому лицу — на основании кода IBAN.

Какой телефон нужен, чтобы пользоваться MIA?

Для использования моментальных платежей необходим смартфон с операционной системой Android или iOS. Необходимо установить на телефон мобильное приложение вашего банка.

Как можно получить доступ к MIA?

Десять банков и четыре платежные компании интегрировали необходимые технологии для предоставления услуг мгновенных платежей. Клиентам рекомендуется связаться со своим банком, чтобы узнать, как они могут воспользоваться этой услугой, и ознакомиться с тем, как ею пользоваться. В большинстве случаев, чтобы получить доступ к услуге MIA, необходимо обновить мобильное приложение, которым вы пользуетесь и найти новую опцию в меню или настройках.

Как обеспечивается безопасность в системе мгновенных платежей?

Риск мошенничества относительно невелик, поскольку при осуществлении P2P-перевода используется безопасное приложение, зарегистрированный номер телефона, а банковские реквизиты не передаются третьей стороне. С запуском мгновенных платежей банки или платежные компании будут обязаны применять строгие требования к аутентификации. К ним относится использование как минимум двух факторов аутентификации, таких как, например, использование биометрических данных и пароля. Кроме того, информирование пользователей о связанных с этим потенциальных рисках и мерах защиты от рисков мошенничества позволит свести риски к минимуму.

Можно ли оплатить налоги и штрафы через систему MIA?

Интеграция системы моментальных платежей с платежной платформой MPAY, через которую в настоящее время осуществляется оплата налогов, запланирована на вторую половину 2024 года. Интеграция систем позволит моментально оплачивать ряд налогов: налог на недвижимость, дорожный налог, дорожные штрафы и т. д. Эти виды платежей будут называться P2G — переводы, связанные с платежами, предназначенными для составных частей национального публичного бюджета, инициированные участниками от имени клиентов-физических лиц.

Какие еще возможности предлагает MIA?

Нацбанк обещает, что в течение 2024 года будут реализованы платежи по QR-кодам, платежи по ссылкам в интернет-магазинах, переводы между юридическими лицами (B2B), платежи государству (P2G), переводы M2M (переводы средств между разными платежными счетами, принадлежащими одному и тому же лицу в пределах одного и того же банка или платежной компании или между разными банками и платежными компаниями).

В чем преимущества системы моментальных платежей?

• Скорость: Платежи производятся практически мгновенно (в течение нескольких секунд). Это позволяет гражданам получать или отправлять средства в режиме реального времени, избавляя их от необходимости часами или днями ждать обработки транзакций.
• Удобство: Мгновенные платежи позволяют гражданам совершать финансовые операции в любое время и в любом месте, используя мобильные устройства или другие средства доступа в Интернет. Это снижает зависимость от посредников, географического положения, режима работы.
• Гибкость: Благодаря мгновенным платежам граждане получают больше гибкости в управлении своими финансами: они могут быстро переводить средства между своими счетами или другим лицами, оплачивать счета или совершать покупки в Интернете, а также быстро и эффективно получать доступ к средствам в случае срочности.
• Снижение рисков: Благодаря тому, что платежи осуществляются через защищенные мобильные приложения и в режиме реального времени, снижается риск мошенничества и неплатежей. Это дает гражданам больше уверенности в процессе совершения транзакций и защищает их от финансовых потерь или задержек платежей, связанных с традиционными транзакциями.
• Снижение затрат. Мгновенные платежи могут снизить затраты на финансовые транзакции, такие как комиссии и другие сопутствующие сборы. Это может сделать финансовые услуги более доступными для всех слоев общества и помочь торговцам и их клиентам сэкономить деньги.

В каких странах внедрена система мгновенных платежей?

США, Великобритания, Индия, Австралия, Канада, Китай и большинство государств ЕС внедрили или находятся в процессе внедрения систем мгновенных платежей. Молдова ориентирована на модели и технические стандарты, реализованные в области SEPA (SEPA Instant Credit Transfer — Единая зона платежей в евро), а также на наиболее успешные модели на международном уровне, например модель Бразилии, чья система мгновенных платежей PIX достигла передового уровня покрытия.

Олеся Белая

Читайте также:

• Что за ваучеры на электроприборы получают граждане Молдовы и что с ними делать
• Пенсии, социальная помощь и поиск работы в одном месте: пилотный проект в Кишинёве