Reverse Factoring от maib — проектирование кредитного рейтинга Дебитора на Поставщика

Стремясь предоставить клиентам эффективный способ управления платежами и оборотом денежных средств, а также возможность рационального использования оборотного капитала, maib разработал новое финансовое решение, доступное корпоративным клиентам банка – Reverse Factoring.

Что такое Reverse Factoring?

Reverse Factoring — это решение по финансированию юридических лиц, инициированное Покупателем (Дебитор), который является клиентом банка, и используемое для обеспечения досрочных платежей своему поставщику на основании налоговых накладных, полученных в рамках коммерческого контракта.

Reverse Factoring основан на уступке требований, возникающих в связи с поставкой товаров или услуг, отраженных в налоговых накладных. По каждой накладной, принятой Дебитором и maib, Дебитор берет на себя безусловное и необратимое обязательство по оплате перед maib, а Поставщик, на основании уступки права требования, получает аванс в размере 100% от суммы, принятой к оплате накладной, на основании факторинговой комиссии, уплачиваемой банку.

При Reverse Factoring комиссии установлены на основе кредитоспособности Дебитора, а не Поставщика. Используя данный продукт, Поставщик получает 100% от суммы накладной.

Один пример вместо тысячи слов:

Коммерческий контракт. Поставщик. Покупатель

Предположим, у нас есть две компании:

1. Производитель X, специализируется на производстве, переработке и консервировании мяса и мясных продуктов, включая колбасы, и
2. Поставщик Y, специализируется на животноводстве и поставляет Производителю X мясо для производства колбас.

Как правило, Поставщик Y предлагает сроки оплаты за  поставленный товар до 30 дней, но Производитель X хочет получить оплату в срок до 60 дней, для более эффективного использования оборотного капитала, , и  обеспечения стабильной цепочки поставок, а так жеукрепления отношений с Поставщиком Y, предложив более быстрые платежи за его  товары и услуги.

Шаг 1: Reverse Factoring — Начало работы

Производитель X является корпоративным клиентом maib и заинтересован в операциях Reverse Factoring, с учётом коммерческого партнерства с поставщиками.

Maib утверждает кредитный лимит Факторинга для Производителя X (Дебитора) и подписывает с ним контракт Reverse Factoring, с указанием 60 - дневного периода банковского финансирования накладных.

Maib связывается с Поставщиком Y, который ранее был согласован Производителем X. Далее следует процедура анализа клиента KYC (Know you customer) и подписание контракта факторинга с поставщиком, после чего можно приступать к операциям Reverse Factoring.

Шаг 2: Выписка налоговой накладной и передача Регистра накладных

Поставщик Y поставляет заказанный товар Производителю X и предоставляет накладную на сумму 100 000 MDL, данные накладной заполняются в Регистр накладных.

Копию накладной и Регистр накладных, подписанные обеими сторонами, направляются Производителем X в банк.

Шаг 3: Подтверждение накладной

В соответствии с контрактом Reverse Factoring, заключенным с Производителем Х и контрактом факторинга, заключенным с Поставщиком Y, maib подтверждает и переводит сумму 100 000 MDL Поставщику Y, согласно накладной указанной в Регистре накладных.

Шаг 4: Оплата по накладной в установленный срок

Производитель X погасит всю сумму в размере 100 000 MDL в пользу maib в установленный срок (в нашем примере - 60 дней с даты накладной). Таким образом, Производитель X получает выгоду от сохранения ликвидности на более длительный срок, а Поставщик Y получает оплату немедленно, что улучшает оборот денежных средств и способность реинвестировать в бизнес.

Этот пример иллюстрирует, как Reverse Factoring может быть выгоден всем заинтересованным сторонам:

• Поставщик Y получает быстрые платежи, что улучшает оборот денежных средств, а также получает 100% стоимости по накладной до наступления срока платежа уплатив соответствующую комиссию банку. Для Поставщика Y «Reverse Factoring» является альтернативным источником финансирования, который позволяет получить доступ к денежным средствам, без увеличения кредитной нагрузки;
• Производитель X оптимизирует управление оборотом денежных средств, укрепляет отношения с поставщиками, продлевает сроки оплаты, обеспечивая непрерывность цепи поставок.

Чтобы узнать больше о преимуществах и возможностях  Reverse Factoring  , которые открывает перед вашей компанией данное финансовое решение, мы рекомендуем вам посетить сайт банка.

Maib — объединяем усилия, развиваем бизнес!

Публикуется на правах рекламы.