Что нужно знать о коде IBAN

В настоящее время между предприятиями страны интенсивно идёт обмен кодами IBAN. Причина — с 1 января 2016 года этот код внедряется для банковских переводов внутри страны. Что это такое? Кого касается и зачем нужен? На эти и другие вопросы отвечает «СП».

Что означает IBAN?

Код IBAN (International Bank Account Number) — это международный номер банковского счёта отдельно взятого клиента. Его оформляют в соответствии с международными стандартами присвоения номера счетам для стран Евросоюза и некоторых других государств. Проще говоря, этот код позволяет однозначно идентифицировать уникальный счёт клиента, открытый в том или ином национальном банке, на международном уровне.

Код IBAN используется с 2007 года. Сначала действовал лишь на территории экономической зоны Европейского союза. Сейчас число государств, применяющих код, превысило 90.

В Молдове он был внедрён в 2013 году, но до сих пор касался только международных переводов. С 1 января код IBAN вводится и для национальных переводов/перечислений в леях.

Как код расшифровывается?

Код IBAN в Молдове — это строка из 24 знаков (букв и цифр), которые имеют следующее значение:

— первые два символа (буквенные) представляют код страны («MD» для Республики Молдова);

— следующие два символа (цифровые) — контрольный разряд (уникальный номер автоматически рассчитывается банком для каждого клиента);

— далее два символа (буквенно-цифровые) — идентификатор (указатель) банка, присвоенный Национальным банком Молдовы (см. табл. 1);

— следующие восемнадцать символов (буквенно-цифровые) представляют собой идентификатор клиента, присвоенный банком (счёт клиента внутри банка, при необходимости, код валюты, код филиала и т. д.).

Если идентификатор клиента длиной меньше восемнадцати знаков, он дополняется нулями, которые проставляются в начале этой группы символов (т. е. если в номере счёта 13 цифр, то перед ними нужно будет дописать пять нулей). Если счёт клиента больше восемнадцати символов, банк должен изменить соответствующие счета так, чтобы уложиться в лимит.

По сути, код IBAN — это номер счёта клиента, в котором закодированы название банка и вся нужная информация. Если раньше, чтобы осуществить перевод, нужно было знать название банка и его филиала, код банка, номер счёта, а иногда и фискальный код клиента (4–5 строк реквизитов), то теперь достаточно указать код IBAN.

Как это выглядит, покажем на примере кода IBAN нашего предприятия — газеты «СП» (см. схему). Последние три цифры в нём — код валюты. В данном случае молдавского лея (498). Для обладателей счетов в иностранной валюте добавим, что у доллара это будет 840, у евро — 978, а у российского рубля — 643.

Для чего он нужен?

Как объясняют специалисты, использование кода IBAN имеет ряд преимуществ. Во-первых, благодаря единому стандарту счетов платёжные документы обрабатываются быстрее. Во-вторых, при автоматической проверке правильности счёта значительно снижается риск ошибки со стороны оператора (когда вводится код, оператор сразу видит наименование и реквизиты банка, имя/наименование клиента и является ли счёт действительным), а значит, будет меньше неправильных переводов и возвратов. Кроме того, в итоге улучшается качество обслуживания и снижается стоимость услуги перевода.

Таким образом, использование кода IBAN позволяет ускорить, упростить и удешевить межбанковские платежи.

Кого касается?

Поскольку речь идёт о банковских перечислениях в национальной валюте внутри страны, то в первую очередь новые требования затрагивают экономических агентов. В настоящее время предприятия и учреждения, которые связаны между собой договорными обязательствами, активно обмениваются кодами IBAN (не обязательно официальными письмами, главное — довести до сведения партнёров свои новые банковские данные).

Хотя сказано, что новые правила вступают в силу с 1 января 2016 года, пока банки и учреждения принимают платёжные документы как с указанием кода IBAN, так и в старом формате. Переходный период продлится до 1 января 2017 года. Это позволит адаптироваться к новой практике.

Правда, есть исключение. Все платежи в бюджет уже с 1 января этого года принимаются только с использованием кодов IBAN.

Введение кодов IBAN облегчит работу не только банкам и другим финансовым учреждениям, но ипростым гражданам, уверены специалисты. Теперь, если кому-то нужно получить деньги на свой счёт (как из-за рубежа, так и внутри страны) не нужно запоминать целый список кодов, свифтов и счетов — достаточно сообщить отправителю код IBAN. Хоть электронным письмом, хоть эсэмэской. Имеет значение, правда, в какой валюте открыт счёт.

Как узнать свой код IBAN?

Как правило, банки сами уведомили своих клиентов — экономических агентов о том, что правила оформления платёжных документов изменились, и сообщили, какой код IBAN автоматически получило предприятие. Клиентам осталось лишь довести его до сведения партнёров и использовать при перечислениях.

Что касается остальных (в том числе и простых граждан, у которых открыт счёт в том или ином банке), то есть два способа. Один простой, второй — ещё проще.

1. Придите в отделение своего банка с удостоверением личности, и вам в течение минуты распечатают ваш персональный код IBAN.

2. Зайдите на сайт банка, в котором вы обслуживаетесь, и воспользуйтесь онлайн-калькулятором (он же онлайн-генератор) кода IBAN. Обычно это отдельная вкладка в меню или заметный баннер на главной странице. Вбиваете в пустое поле номер своего счёта (не путать с номером банковской карточки!) — и тут же получаете сгенерированный код.

К слову, на банковских карточках некоторых молдавских банков уже указан код IBAN. Как его узнать? Опять же смотрите нашу схему.Как узнать код бюджетных платежей?

Коды IBAN, соответствующие казначейским счетам для платежей в национальный бюджет, находятся на официальном сайте Министерства финансов (www.mf.gov.md).

Более того, там же вы сможете воспользоваться калькулятором казначейских кодов IBAN. Выбираете в нужных полях название платежа, район/муниципий и населённый пункт, в котором вы зарегистрированы как налогоплательщик, и нужный код тут же будет сгенерирован.

К примеру, мы выяснили, что в 2016 году для оплаты подоходного налога с зарплаты в Бельцах в платёжных документах нужно будет указать код IBAN MD18 TRGA AA11 1110 0300 0000.

Идентификаторы банков, используемые при формировании кодов IBAN

Как правильно записывать код?

Если клиент для осуществления платежа использует бумажный бланк, то, указывая IBAN, желательно каждые четыре символа отделять пробелами (см. пример выше). Особенно при заполнении бланка вручную.

При заполнении платёжных и иных документов в электронной форме номер банковского счёта должен вводиться без пробелов. Также в этом случае перед номером счёта нельзя добавлять никаких других сокращений (например, IBAN, A/C, Account No и т. д.). Только 24 символа — и всё.

Как проверить чужой код IBAN?

Ещё до похода в банк или проведения банковской операции через Интернет вы можете узнать, правильно ли получатель вашего платежа/перевода указал свой код IBAN. Для этого существуют специальные программы для компьютеров и приложения для смартфонов и планшетов, их множество под названиями типа «IBAN_checker», «My IBAN» и т. д.

Такую же проверку можно провести и онлайн (к примеру, на сайте www.ibancalculator.com). Информация о получателе на подобных сайтах будет неполная, но точно станет ясно, действительный ли это номер счёта.

Благодарим за помощь в подготовке материала сотрудников бельцкого филиала «Fincombank» во главе с директором Натальей Кравцовой.

Марина Бзовая